Vad är UC?

UC står för Upplysningscentralen och är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Vid ansökan av privatlån hos långivare som använder UC sammanställs din ekonomi genom en kreditupplysning

Så fungerar en UC-kreditupplysning

En kreditupplysning hos UC används för att ge långivare en bild av återbetalningsförmåga i form av ekonomi och kreditvärdighet. Informationen hjälper banker och långivaren att avgöra om du uppfyller deras krav för att beviljas ett lån. När en UC-kreditupplysning görs granskas flera ekonomiska faktorer, inklusive:

• Inkomst och anställning – Historik och stabilitet i din inkomst

• Nuvarande lån och krediter – Dina befintliga skulder och kreditutrymme

• Betalningsanmärkningar och skuldsaldo – Eventuella registrerade anmärkningar eller skulder hos Kronofogden

• Tidigare kreditupplysningar – Hur ofta och nyligen en kreditupplysning tagits på dig

• UC-score och riskprognos – En bedömning av hur stor din risk är för framtida ekonomiska bekymmer

Förfrågan hos UC och dess påverkan

Vid varje ansökan hos en långivare som använder UC registreras en kreditupplysningsförfrågan. Flera förfrågningar inom en kort period kan sänka din kreditvärdighet och signalera en ökad kreditrisk för framtida långivare. Därmed kan en UC-förfrågan påverka dina framtida lånemöjligheter negativt hos banker och större kreditinstitut.

Om du redan har många registrerade kreditupplysningar kan det vara svårare att få lån via traditionella banker. Ett alternativ kan vara ett lån utan UC med många förfrågningar, där långivaren använder andra kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode) eller Creditsafe.

UC-score

Ett UC-score är en siffra mellan 1 och 999 som visar din kreditvärdighet – ju högre score, desto bättre lån. Scoren baseras på din ekonomiska historik, nuvarande skulder och återbetalningsförmåga.

• 745 – 999: Utmärkt kreditvärdighet

• 635 – 744: Mycket bra kreditvärdighet

• 559 – 634: Bra kreditvärdighet

• 455 – 558: Mindre bra kreditvärdighet

• 1 – 454: Svag kreditvärdighet

Via Kreditkollen kan du se och följa din UC-score. Tjänsten är framtagen och drivs av Upplysningscentralen.

UC kontroll och riskprognos

En riskprognos hos UC visar sannolikheten för att en person eller ett företag får betalningsproblem inom det närmaste 12 månaderna. Prognosen sträcker sig från Riskklass 5 (mycket låg risk) till Riskklass 1 (mycket hög risk) och spelar en avgörande roll i dina lånemöjligheter.

Alternativ till UC

Många väljer att ansöka om lån utan UC att undvika att kreditupplysningar påverkar deras framtida lånemöjligheter. Detta kan vara särskilt fördelaktigt om du redan har flera UC-förfrågningar, har en låg UC-score eller helt enkelt vill hålla din kreditvärdighet hos storbankerna intakt. En annan fördel är att vissa långivare som inte använder UC kan ha mer flexibla krav och snabbare ansökningsprocesser.

Creditsafe

Creditsafe är ett av de vanligaste alternativen till UC och används av många långivare för kreditupplysningar. Genom att välja ett lån utan UC med Creditsafe kan du öka dina chanser att bli beviljad ett lån, särskilt om du vill undvika att tidigare UC-förfrågningar påverkar din låneansökan negativt.

Lån utan UC med betalningsanmärkning

Det finns flera långivare som erbjuder att låna pengar utan UC och med betalningsanmärkningar, vilket innebär att din låneansökan bedöms utifrån din nuvarande ekonomi istället för tidigare anmärkningar. Genom att jämföra olika långivare kan du hitta det bästa lånet med rimliga villkor och en hanterbar återbetalning.