Vad är ockerränta?

Ockerränta innebär att en långivare tar ut en orimligt hög ränta, ofta i kombination med avgifter, från en person som har ett svagt förhandlingsläge. Det kan handla om att bevilja lån till personer i utsatta situationer, som exempelvis har en låg inkomst, betalningsanmärkningar eller är i akut behov av pengar (källa: riksdagen.se).

Var går gränsen för ocker?

Att avgöra exakt var gränsen för ocker går kan vara svårt, men nya lagar ger tydliga ramar för vad som är tillåtet när det gäller räntor på privatlån.

Räntetak

Sedan den 1 mars 2025 gäller skärpta regler i konsumentkreditlagen. Räntan på privatlån och konsumentkrediter får inte överstiga 20 procentenheter över den referensränta som Riksbanken fastställer två gånger per år. Det innebär att långivare inte får ta exempelvis 35–40 procent i ränta om referensräntan är låg, eftersom det då skulle överskrida taket.

Kostnadstak

Utöver räntetaket finns även ett kostnadstak. Det innebär att du aldrig ska behöva betala mer i räntor och avgifter än det belopp du faktiskt lånat. Om du till exempel lånar 25 000 kronor får du som mest betala tillbaka 50 000 kronor totalt, alltså det dubbla av lånebeloppet inklusive alla kostnader.

Dessa lagar finns för att skydda konsumenter mot oskäliga villkor, och gäller i princip alla konsumentkrediter med undantag för bostadslån.

Källor: Riksdagen och Konsumenternas.

Vad säger lagen?

Om ett lån klassas som ocker kan avtalet ogiltigförklaras. Den som utnyttjat dig riskerar dessutom straff enligt Brottsbalken 9 kap. 5 §. Straffet kan innebära allt från böter till fängelse i upp till två år, eller längre vid grovt brott.

Så undviker du lån med orimliga villkor

Det finns några enkla kontroller du kan göra för att minska risken att hamna i ett lån med oskäliga villkor:

• Kontrollera räntetaket. Räkna på om räntan ligger över referensräntan plus 20 procentenheter. Det ska den inte göra.

• Se över kostnadstaket. Den totala summan av räntor och avgifter får aldrig vara högre än själva lånebeloppet.

• Säkerställ att kreditprövningen verkligen görs. Företaget måste bedöma din återbetalningsförmåga och informera dig om anledningen vid ett avslag.

• Kolla vem som tar kreditupplysningen. Företaget måste ha ett berättigat skäl och du kan begära rättelse om något verkar fel.

• Jämför alltid den effektiva räntan. Att låna ”utan UC” är ingen garanti för bättre villkor; det är räntan, avgifterna och bindningstiden som avgör vad lånet faktiskt kostar dig.

Källor: Riksbanken, Konsumenternas.se, Konsumentverket.